湖北大悟农商行李升升：农商行信贷业务的困惑与思路

近年来，随着业务的快速发展、经营管理的逐步规范，农商银行信贷规模逐步增大，同时资产风险也不断凸现。特别是在当前各级行社严管信贷、严格考核的背景下，一旦贷款出现风险，到期未收回，相关环节责任人就将直接面临经济处罚或纪律处分。心理压力大，“谈贷色变、谈罚色变”是目前信贷客户经理的真实写照。

笔者认为，无论是发放贷款还是贷后管理，都需要做好如下几点：

一要心中有贷。信贷业务是农商银行的根本，不发展信贷业务，不放贷款就是等死。信贷业务作为农商行发展的“生命工程”，是收入之源泉。放眼未来，大力发展信贷业务是大势所趋。

二要慧眼识贷。当客户提出贷款时，首先就必须确定客户贷款的用途真实性，这就需要在贷前做大量的调查工作，贷前调查非常重要，做实了，对贷款的风险控制十分关键，只有“做实贷前”才可能“轻松收贷”;其次就是注意行业风险，对国家明令禁止或控制的产能过剩、污染环境等高风险行业要严格把好准入关;再次要关注信贷客户的人品，企业股东或实际控制人的人品很大程度上决定了企业的品质和信誉。要将等客上门转变为自主寻找客户，通过各种渠道比如从深耕四区、进园入企等工作吸收有资金需求的客户，从中选取优质的潜在客户。